卡在身边,钱却不翼而飞?点开手机链接,卡内余额被清零?手机被盗,支付宝、微信关联账户的钱被转走……当今社会,个人资金账户安全日益受到关注,如何保障我们的钱袋子免于被盗,不用让我们提心吊胆?专家建议,不妨为我们的个人账户配备上“保镖”。近日,记者从济南市保险行业协会获悉,人保财险、太平洋财险、平安财险、阳光财险等公司推出了“个人账户资金安全保险”,又称“盗刷险”。
盗刷风险大
有保障才能舒心消费
市民张女士,是一名网购达人,此外也是信用卡达人,名下信用卡八九张,虽然网络购物非常方便,但与支付账户绑定的信用卡账户安全也令她十分担忧。在获悉有防盗刷的保险之后,就为自己投保了人保财险的“个人账户资金安全保险”,10万元的保障金额,保费55.6元。“我周围差不多年龄的基本都是网购达人,也都用支付宝微信关联银行账户,买这个保险我觉得太安心了,之前虽然网购得挺高兴,但是一看到盗刷的新闻就提心吊胆,现在终于不用担心了,另外,我觉得保费真的很便宜。”张女士在采访中告诉记者。
在采访中,多家保险公司专家表示,频繁网购的,习惯网上理财的,以及有手机银行、网上银行账户的消费者,购买个人账户资金安全保险,都是保障账户资金安全的最佳选择。阳光财险济南中心支公司相关负责人姚明杨就建议:“现在来看,几乎每个年轻人都会从网上购物,但资金风险承受能力差,因此我们建议年轻人最好投保一份盗刷险,中老年有网购习惯的人也有必要投保一份盗刷险,没有网购习惯的,对账户安全保障要求高的人,也可以投保。另外可以根据账户资金额度,投保的时候选择适合自己的保额。例如,资金少的选择几万元保额,账户资金多的可以选择10万以上的保额”。
保障人性化
被歹徒胁迫也可获赔偿
一保险公司就曾接到报案,市民吴女士在某银行的ATM上存完款后,将卡取回并离开。但不久后,吴女士又收到银行发来的一条取款短信,并称共取走了12000元。经调查发现,吴女士取款的ATM机上,插卡口处被套装了磁条读写装置。接到吴女士报案后,相关保险公司为吴女士的损失买单。该公司负责人表示:“在这个案子中,犯罪分子作案手段隐蔽,银行卡被盗刷,吴女士并无过失。符合‘盗刷险’的条款中规定,在被保险人不知情的情况下,其借记卡或信用卡被复制,且被他人在银行柜面或ATM上盗取或转账,保险公司都会承担相应的赔偿责任。”
据了解,“盗刷险”网罗了一系列可能发生安全问题的个人账户内容,其中包括被保险人名下存折、借记卡、信用卡主卡及附属卡等,以及网银账户、手机银行账户、第三方支付账户、其他经保险人同意的账户等,这些账户无论是被他人盗刷、盗用、复制还是在银行柜面及ATM机器上被盗取或转账,甚至是被歹徒胁迫的情况下造成的账户资金损失,都在“盗刷险”的保障范围内。不同公司的产品保障范围有细微差别,该险种一经投保,能够在很大程度上解决消费者的后顾之忧。
此外,记者按照很多消费者的习惯提出疑问,如保单生效后投保人再开卡,网上新开账户等是否也在保障范围内。太平洋财险、阳光财险等公司都表示,新增第三方支付功能、开通了新的银行卡等都将自动纳入保障范围。
保费划算
几十元钱就可获10万元保障
盗刷险保障范围可以说已经比较全面,那么保费是不是比较贵呢?目前据记者了解,10万元保额的该险种的保险费用大约在50—70元之间。
根据人保财险提供的保险资料来看,该公司盗刷险10万元保额,保费仅为55.6元,阳光财险的盗刷险10万元保额,保费为68元,太平洋财险是定额产品,18万元保额,投保人需缴纳88元保费。这几家公司也都表示,盗刷险可以附加挂失保险,如果附加,届时挂失补卡等费用保险公司将一并赔偿。
太平洋财险济南中心支公司郭秀娴提醒消费者:“购买这一险种,一定要量力而行,可以根据个人网购习惯和账户金额综合考虑投保额度。”
避免个人损失
还需看清免责条款
有消费者认为投保该险种之后一旦被盗刷,所有的损失都由保险公司承担,这种想法并不完全正确。保险专家指出,在投保保险之前,一定要看清楚该险种的免责条款。如,投保人有违法犯罪行为,被保险人不注意个人隐私,随意出租个人账户,向他人透露个人账户号及密码,被保险人未遵循银行账户及第三方支付账户使用规则等等。
除了免责条款外,也有一些损失和费用,不在赔偿范围内,如利息以及透支利息、手续费、滞纳金、超限费、罚息、罚金、银行卡年费、会员费、补发新卡费等以及任何形式的间接损失或费用等。此外,有境外银行卡的市民要注意,一般来说,目前各家保险公司的盗刷险所指的银行卡,均是在中国境内(不包括港澳台地区)银行申领成功的银行卡,包括借记卡和信用卡。也就是说,如果你个人账户中包括境外申请的银行卡,一旦被盗刷,保险公司只承担你账户中国内申领的银行卡损失。此外,常见的因钱包丢失,个人需要补办各种卡,这些损失也不在盗刷险承包范围内,但是一旦丢失钱包,在你向银行挂失之前,如果卡密码被破解,造成的损失,保险公司给予赔偿。“如果附加了挂失保险,丢失钱包,银行卡补卡的费用也将由保险公司在保额内赔偿。”姚明杨补充道。
理赔不难
申请材料需备齐
和普通财产险案件的理赔略有差异,理赔材料除了索赔申请书、保单、身份证外,被保险人还需提供被保险人个人账户被盗刷及盗用的交易纪录、有关损失资金的流向纪录,例如涉及转账,需提供收款方姓名及账户等信息、个人账户挂失或冻结时间证明、公安机关出具的必要证明等,如被保险人还有与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料,最好一并提交给保险公司。
根据理赔材料的要求,有专家建议投保盗刷险的消费者,一旦遭遇盗刷,要“先挂失,再报案”,即一旦发现个人账户遗失、被盗窃后,先联系银行挂失——再向公安机关报案——最后通知保险公司。(财金记者 季静静 通讯员 苏丹)
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