青岛财富管理金融综合改革试验
除了海景房,青岛靠什么引凤凰
2014年03月19日 来源：
齐鲁晚报
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本报记者 张頔
青岛很有吸引金融人才的诚意,在崂山区规划了金家领金融新区,投入了不少资金进行教育、医疗等配套建设,听说还有专门的人才公寓。“但搞金融的人看重的并不是这些配套,而是一个财富管理的氛围。”
在青岛一家证券公司任职的程书意,在上海工作了5年,因家庭原因,去年来到公司青岛营业部。“说实话,除自然环境比较好之外,青岛的金融氛围比北京上海差远了。”
程书意说,青岛很有吸引金融人才的诚意,在崂山区规划了金家领金融新区,投入了不少资金进行教育、医疗等配套建设,听说还有专门的人才公寓。“但搞金融的人看重的并不是这些配套,而是一个财富管理的氛围。”
程书意口中的金融氛围,并不是一句空话。在上海,程书意负责股权市场投资,和大大小小的私募股权来往很多,因此能给客户推荐不少一般人难以接触到的股票、债券。回青岛之后,虽然赶上了IPO开闸、新三板全国扩容等利好机会,但他在本地接触到的股权投资公司却屈指可数。
青岛财富管理金融综合改革试验区总体方案获批,青岛财富管理中心的建设驶入了快车道。记者走访了青岛多家金融机构,要成为财富管理中心,或许青岛还有不少路要走。
你能给VIP提供什么样的“私人定制”? 现状:单纯卖“产品”,缺乏个性化服务
“财富管理中心已经提出来好几年了,但财富管理的观念还需要不断培养。”青岛一家商业银行的私人银行部门负责人郑斌(化名)介绍,青岛首次提出财富管理中心的发展规划是在2009年,当时是以引进私人银行作为重点工作。当年便有2家私人银行进驻青岛,目前为止青岛已有7家私人银行和8家财富管理中心,私人银行客户数达到5000余人。
“手里有个五万十万,客户可以买理财产品；有三四百万,可以投资房产物业；但资产规模达到千万之后,对于如何投资,客户确实会有焦虑感,这时就需要专门的理财师进行规划了。”郑斌说,财富管理当然要使财富增值,但风险管理和代际传承也是财富管理的重要意义。
郑斌说,目前私人银行在国内刚起步,更多的业务还是“卖产品”,但在私人银行业务成熟的欧美,对风险的管理更受到客户的青睐。特别是针对客户自身情况提供的个性化服务,没有十年的从业经验,很容易出现规划偏差。
穷人给富人理财现实吗? 现状:私人银行的理财师多是年轻人
“因为要满足客户的多种金融需求,所以财富管理的从业人员必须是业务上的‘多面手’。”在最近的3年时间里,郑斌所在的私人银行部门规模扩大了3倍,但这种业务多面手在青岛仍然是稀缺资源。
郑斌说,私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务,而青岛的几家私人银行成立时间很短,从业人员也大多是年轻人。“有些业务听说过没做过,更谈不上专业性了。人才短板无法避免,但一定要尽快补强。”
“缺少信托、证券这些金融机构,私人银行业务也很难开展起来。”郑斌认为,财富管理需要金融系统的支持,金融机构培育起来了,也有利于对人才的吸引。
目前山东大学财富管理学院、中信证券财富培训机构已经落户青岛。
在青岛市列出的财富管理中心的任务中,“积极培育多元化财富管理机构”位列首位。不仅是资产管理公司、信托公司、证券公司、期货公司、第三方理财机构、金融顾问公司、私募基金机构等各类财富管理机构需要大力引进,与财富管理紧密相关的会计师事务所、审计师事务所、律师事务所、资产评估机构、投资咨询、资金和保险经纪等专业中介服务机构也是青岛所需要的。
海外热钱涌入怎么办? 现状:如果监管不严,容易成投机套利通道
在描述财富管理中心的定位时,青岛市金融办主任白光昭表示,青岛的目标是成为我国香港和新加坡那样的国际金融中心城市。
目前青岛已经创造了不少适合发展的外部环境。比如在法律、司法方面,青岛已经有了海事法庭,正在推进金融法庭和技术产权法庭。全省的第一家外资小额贷款公司落户青岛之后,证券机构、基金公司、保险公司等金融机构,在符合规定的前提下,都可以尝试合资或者外资独资的方式。
一家国有银行私人银行部门负责人说,青岛面向国际的定位值得肯定,但要突破不少外汇方面政策的限制。“吸引海外财富的同时,国家还要防范热钱流入的风险。”如果监管不严,海外投资很容易就变成投机套利的热钱投向股市、楼市,以获取资产价格上涨收益。
“现在我们接触的外资客户并不多,但却有不少本地客户来咨询去海外投资置业。”该负责人说,现在国家对个人人民币的流出有相关限制,这也滋生出地下跨境钱庄等非法渠道。所以规划方案也提出了探索开展跨境财富管理业务,扩大人民币在跨境财富管理中的使用,开展外汇管理改革创新试点。
家族信托破解 “富不过三代”
所谓家族信托,是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,其最根本的特征是民事信托,家族传承。
2013年年底,招商银行青岛分行私人银行成功签约了青岛首单家族信托业务,这也是全省首单家族信托业务,目前该行已完成了3单类似业务。
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