本报济宁6月20日讯(记者 马辉) 为加快金融创新,缓解小额信贷中抵押担保不足的问题,即日起,济宁试点推行城乡小额贷款保证保险。据了解,济宁农业种植养殖大户、初创期小企业和城乡创业者将成为最大受益者。
济宁市确定了试点单位,分别是人保财险、泰山财险、大地财险、太平洋财险4家保险机构,济宁银行、农行济宁市分行、工行济宁市分行、中行济宁市分行4家银行。试点期间,银行对贷款实施全过程风险管控,保险机构对贷款风险进行附加性承保。借款人为获得贷款,需与银行、保险机构分别签订贷款合同及小贷险合同。保险机构对贷款本金承担保证保险责任。
城乡小额贷款保证保险支持的对象为申请贷款用于生产经营的济宁农业种植养殖大户、初创期小企业和城乡创业者。借款人为个人的,需要在济宁范围内连续居住3年以上,并具有济宁的常住户口；借款人为企业的,需在济宁范围内注册登记具有1年以上的连续经营记录并且企业不得有违规行为和不良记录。
“小贷保证险“无抵押、无担保”,是有效缓解‘三农’企业、中小微企业及城乡创业者融资难的有效途径和手段。”济宁市副市长白山说,小贷险充分运用了保险公司与银行的合作关系,通过保险公司提供保险,使小额借款人解决了担保问题。
在小贷险模式下,银行利率上浮不超过30%,加上小贷险费率3%,小额借款人融资成本一般控制在10%左右,远低于其他产品和融资渠道的融资成本。对小额借款人而言,既增强了融资能力,又降低了融资成本。
白山认为,保险公司提供的保证保险,在一定程度上控制了银行的信贷风险,一些无担保无抵押的小额借款人成为银行的新客户。另外,保险公司承担了70%的替代性还款责任,银行信贷资金的安全性得到了相对充足的保障,有效降低了信贷风险。“小贷险为保险公司介入小微企业融资提供了新的思路。具体运营中,我们采取共保体的模式,使竞争各方形成了共同利益,有利于净化市场规范市场秩序。”
试点第二年,可根据业务开展情况适当调整或引进参与主体。
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