提起贷款,很多投资者都只关注利率的高低,现在市面上的贷款产品,不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式,不光要看费率,还要关注收费方式。
申请贷款难免涉及成本计算问题,投资者在贷款时,往往是比较各行利率水平的高低,但当前市场上还有一种贷款方式,不计算利息,而用管理费来代替,以月为单位收取,与信用卡分期付款的方式相同。
某股份制银行的无抵押贷款产品月管理费0.85%；某外资银行的无抵押贷款产品月利率1.36%。从表面上来看,收取管理费的产品贷款成本应该低得多,但实际结果却正好相反。
以为期12个月的20万元信用贷款计算,收管理费的产品共收取管理费2.04万元(200000×0.85%×12=2.04万元)。而以月利率计算的总利息是1.81万元(等额本息),收取月管理费的贷款产品成本显然要高得多。
专家介绍,在每月还款时,月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数,从第一期到最后一期费用都是一样的。而采取等额本息的月利率计算方式,利息会随着还款的本金减少而减少,这样整体的利息就会降低。
即使都是按照月利率方式收费,不同的计息方式,贷款成本也会出现差别。例如,两家银行无抵押贷款产品的月利率都是0.67%,A银行采取的是到期一次还本付息还款法,B银行采取等额本息还款法,那么10万元、12个月的无抵押贷款,A银行会收取利息8040元,B银行只收取4408元。这是因为等额本息还款法下借款人是按月分期还款,利息和本金都在逐月递减。据北京商报
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