近年以来,滨城区农村信用社积极响应国家号召,认真贯彻国家宏观经济调控政策,深入农村、农户、小微实体企业搞好调研,用好“盘活存量、用好增量”政策,积极创新适合“三农”和小微企业发展的金融产品,将扶持“三农”和小微企业发展作为调整信贷结构的主要方向,努力打造全新升级版的农村信用社。截至7月末,全区农村信用社各项贷款余额59.54亿元。其中,涉农贷款余额42.3亿元,小微企业贷款余额20.14亿元。 “三农”金融服务的主力军 滨城区农村信用社秉承立足三农、服务三农、支持三农发展的金融服务理念。结合当地三农特色,积极创新适合三农发展的金融产品,先后推出“致富路”农贷系列贷款、“创业通”贷款等金融产品,促进农业增产、农民增收、农村经济和县域经济发展,充分发挥了农村金融主力军作用。 创新工作,加大支农力度。一是创新营销机制。科学分类客户市场,实施差异化信贷营销,员工主要服务农户,联社和信用社高官专注服务县域经济优质骨干客户。通过培训、持证上岗、退出机制等多种方式,优化配置客户经理队伍,大力提升信贷队伍综合素质,为客户提供全方位、多层次、专业化、一站式服务,以优质服务提高客户的忠诚度。二是创新服务方式。优化网点布局,增强网点辐射能力,科学合理布放自助终端、农民自主服务终端,实现了辖内金融服务无空白。开办了手机银行、电话银行、网上银行等业务,为客户提供优质高效的金融服务。三是创新金融产品。分别开发了以下贷款:由同一村(社区)内5户以上的信用户自愿组成联保小区,实施成员风险共担,信用互助,贷款手续简便,核发贷款证后可随用随贷,循环使用的农户信用评定贷款;贷款手续简便,核发贷款证后可随用随贷,循环使用的农户贷款;贷款额度大,贷款手续简便,担保方式灵活多样,持贷款证可随用随贷,循环使用,并享受利率优惠政策的农民专业合作社贷款;可单独或统一授信、多户联保、贷款手续简便、利率优惠的“农居乐”农民住房贷款;为了帮助有志青年创业致富,开发了“创业通”贷款,主要包括:青年创业贷款、巾帼创业贷款等。 立足三农,铸就致富大道。一是为使支农工作扎实有效地开展,滨城区农村社信用社走入村组田间,采集农民个人家庭状况、生产经营状况、历史信用记录等方面的个人信息数据,建立农户“信息平台”。截至2013年7月底,已建立农户户主登记12633户,发放农户小额贷款证13165本,累计建立联保小组1862户。为有效发放农户贷款奠定了基础。二是该联社以推广“致富路”农贷系列贷款为着力点,以支持农民发展种植养殖为切入点,全力打造信贷支农的特色品牌。发挥信贷杠杆作用,引导农民因地制宜大搞产业结构调整,合理安排资金投向,重点支持区域农业特色的发展,有效地促进农民增收。截止2013年7月底,累计投放涉农贷款29.06亿元了,促使1.2万户农民脱贫致富。三是该联社紧扣支农主题,努力拓展富民之路。并不断总结经验,汲取教训,把支农工作做活做细。截止2013年7月底,共评出信用乡镇7个,信用村456个,信用户26135户。实行阳光贷款,公开贷款条件、政策等,并对优秀户实行贷款优先,利率优惠,优先安排支农贷款,优先满足社员生产、生活资金需求,优先保证粮油、种养业资金需求。 小微实体企业的贴心银行 为更好地支持小微实体经济,服务小微企业发展,滨城区农村信用社极优化信贷结构,创新金融服务,“深耕”小微信贷,做精、做细服务文章,倾力支持小微企业发展壮大。截至目前,全区农信社已授信小微企业贷款20.14亿元,帮助348家企业插上了腾飞的翅膀。 创新信贷产品,打造量身定制的金融服务。滨城区农村信用社积极深入小微实体企业调研,认真分析小微企业融资需求,按照国家宏观经济政策,积极破解小微企业融资难和融资贵的问题,充分发挥信贷杠杆引导作用,引导小微企业经济机构调整和转型升级,按照风险可控、资金安全、效益持续的原则加大对小微实体企业扶持力度,帮助小微实体企业发展,创新适合小微实体企业发展的“金助力”企业贷款。主要包括:企业流动资金贷款、固定资产贷款、企业联盟贷款、社团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、应收账款质押贷款、第三方监管动产质押贷款、进口信用证业务。 扶小助微,支持小微实体经济发展。滨城区农村信用社,通过主动对接、延伸服务、加强合作等措施不断提升金融服务水平,助力地方经济发展的同时实现了与小微企业同成长、共繁荣。一是主动对接,做实市场调研。各信用社排出工作配当表,明确专门人员与企业注册局、工商联沟通对接,重点关注各企业的变动情况,对尚未业务往来的企业加强沟通主动了解企业信息。组织召开银企联谊会、座谈会,巩固老客户,拓展新的客户资源,解决中小企业方面信息不对称问题。二是延伸服务,畅通融资渠道。在营业网点设置宣传栏张贴客户经理基本资料及职责、贷款基本条件、办理流程,并设立业务督导和有奖投诉电话,主动接受社会监督,确保贷款透明。发挥农村信用社贷款“小、快、灵”的特点,强调贷前审查手续的齐全完备,提高贷审委审批的频率,努力缩短对小微企业贷款的审查审批时间。利用社企座谈会、节日走访等时机,宣传网银、POS、财富在手等业务的安全、便捷,并讲明在信用社开立账户办理结算对贷款利率的优惠政策,推进金融产品“一体化”营销,进一步优化小微企业支付结算环境。三是加强合作,优化资源配置。加强与金融办、经管等部门的合作,定期进行对接,及时共享辖内经济信息,对于新成立、新落户企业及时跟上服务。加强与小微企业的沟通,开展企业财务报表培训,帮助小微企业建立现代企业财务制度,并定期组织小微企业负责人座谈会,听取对信用社服务的意见建议,健全信用社与企业的信息畅通机制,并积极引导建立小企业信用联盟,截至2013年7月末,已组建小微企业信用联盟8个,授信达2亿元,贷款1.1亿元。 (邢大举 李曙光 黎汝冰)
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