理财师简介:
高玲玲,30岁,本科学历,金融理财师(AFP)持证人。自2004年以来在中国银行聊城柳园支行工作,十年的一线工作经历使我积累了丰富的与客户沟通的经验,工作中先后通过了公共基础、个人理财等银行业人员从业资格考试,金融理财师(AFP)资格认证。掌握了现代金融从业人员应有的知识和技能。目前,共管理个人客户306户,维护客户年均2546万元。
今年夏天,我接待了一位客户,一个近六十岁的大爷。他手中有一笔大约三十万元的定期存款到期,想让我帮他理财,取得比定期存款更高一些的收益。为了给他更周详、更可靠的建议,我详细地了解了这位客户的一些基本家庭财务状况。他和老伴都已经退休,两人每月6000多元的退休金和完善的医保,没有什么经济压力。有个可爱的小孙子刚刚一岁。老两口比较节俭,大半辈子攒了三十万元,之前一直存在银行一年一年地定期转存,没有尝试过其他投资方式。但是现在银行利率一直比较低,没有得到非常满意的收益；想找点收益比银行定期高一些、风险较低的投资方式。但是股票、基金等风险较高的投资方式不敢轻易尝试。我问大爷:您在今后几年有什么规划吗?大爷说,今几年之内没有什么需要用钱的地方,自己和老伴比较喜欢旅游,一直想出去走走看看,但是没有机会,想等孙子稍稍大点,能走路懂事了,就同儿子、儿媳和小孙子一起去国外转转。将来孙子上大学了送他去国外读书。
听他聊了这么多,我大致了解了面前的这位客户的基本财务状况和风险承受能力。我给客户做了如下的建议:将手头的三十万元钱做合理的配置,短中长期结合,将资金分为三份:首先是将其中十万元存为稳妥的银行定期,定期储蓄存款在中老年人的资产配置中必不可少,将其中的五万元做定期二年的存款；四万元做定期一年存款,剩下的一万存为定期三个月,这样可以足够帮助客户应对生活中的一些突发状况。其次,因为客户排斥高风险的投资且近几年没有什么大的消费支出,我推荐客户将另外的十万元钱投资于保本型基金产品。它可以帮助客户在风险可控的同时有机会获取比定期存款更高一些的收益。再次,剩下的十万元钱,我推荐客户选择有投资理财功能的分红型保险产品(趸交型),六年或者十年给付,每年可享受分红。中国银行代销的多种分红险,可以帮助客户抵御通胀,且息涨随涨,在当下利率上升通道时期让客户得到比银行存款更高的收益；另外,还可以搭配重大疾病保障,让客户只要花费不多的钱,就能获得多种重大疾病保障,对中老年人十分合适。另外,我建议客户每个月拿出1000元左右做基金定投。基金定投适合对未来某一时点有特殊资金需求的人和不喜欢承担过大投资风险的人。它的优点是平均成本、分散风险,积少成多,手续简单。如果坚持投资,等几年后客户的小孙子也长大一些,就可以用基金定投的钱实现全家人的旅游梦想,也可以长期投资等孩子上大学时做留学资金。
通过给大爷的资产配置这件事件中,我的工作得到了大爷认可与信任,并且介绍他的几个老朋友也来找我。使我深深体会到,营销机会比比皆是,要靠自己专业和真诚是赢取客户信任,维护客户忠诚的不二法则。
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