理财师简介: 王丽,女,41岁,经济师,现任中国银行临清支行营业部理财经理。自入行以来先后从事前台柜员、事中、派驻经理、客户经理等,精通银行个人金融业务及理财产品,已拥有理财、基金、保险、个人贷款等多项从业资格。对证券、基金、贵金属、保险、个人理财等投资类产品有着深入的学习和了解 在日常工作中认识一位年轻的女士,新婚不久,丈夫在事业单位工作,自己在一家企业工作,和父母住在一起,工资不高。但追求高品质的生活,生活时常捉襟见肘,常常向我抱怨:房子、车子、孩子的问题,我给她提出了一些建议 首先保持合理消费,控制过度高消费。最简单的方式是做一账本,每月一总结,看看哪些是必要消费,哪些是不必要消费,养成良好的消费习惯。其次提高储蓄率,增加有效投资。将家庭收入做好统筹安排。除去房租及必要生活费,结余存进银行,拿出一部分做零存整取和定期定额投资。强制储蓄,防止过度消费,积累孩子教育金和购房款。其它部分按比例分配,投资基金、银行理财产品等。第三营造温馨家园,房产投资也要尽早行动。这几年房价一直再涨,房租也水涨船高,只需首付,就可以银行按揭贷款购房。第四加强风险管理,注重保障。一个现代家庭,如果连一份保险都没有,是很不适宜,并且是危险的。适当购买保险,可以为未来加上一条“安全带”,应主要考虑意外险、寿险以及重大疾病保险。 对于我的理财建议,该女士是连连点头。此后,她便常常与我联系,对自己的财产规划听听我的建议。现在再见到她时,她已经是一个幸福的准妈妈了,已交购房首付款,并为孩子的到来做好了准备。
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