理财师简介:
刘磊,43岁,中国银行阳谷支行营业部理财经理,金融理财师(AFP),19年银行从业经验,先后从事过柜员、事中复核、客户经理、网点主任等岗位,具有丰富的金融从业经验,拥有理财、基金、保险等多项从业资格,在基金、保险、黄金投资等多方面颇有心得,在退休规划、家庭理财规划方面都有一定见解。善于为客户进行市场分析,并量体裁衣,做出适宜的资产配置和详尽的理财策划。她坚持“帮助别人得到他想要的,我就更快乐”的服务精神,以热情周到、富有亲和力和责任心的服务态度赢得了广大客户的高度认可。
陆先生今年38岁,经营一家批发门市,其太太经营一家服装零售门市,每年净收入丰厚,由于早年一直经商,家庭资产已达300万左右。陆先生希望再干10年就退休,运用目前资产满足生活需要,同时,陆先生希望在6年后将小孩送到国外读大学。经过进一步的了解客户,刘磊了解到陆先生目前家庭总资产300万元,其中定期存款210万元,占总资产比重70%,剩余资金均为活期存款。针对陆先生的家庭情况,刘磊为陆先生量身打造了一个理财方案:家庭资产的10%选择银行定期存款,虽然收益较低,但是安全性和流动性较高；20%选择我行低风险的固定期限理财产品;20%选择股票型基金和债券型基金, 20%用于子女教育基金；作为家里的主要支柱,建议陆先生用资产的10%配置商业保险和终身寿险；剩下的20%可用于流动性资金,建议开通我行的智能通知存款业务,利率是活期的3倍。另外,对于陆先生夫妇二人的养老规划,建议采用定期定额投资的方式,月投入5000元,基本可满足退休需求。陆先生对这个理财方案非常满意,现在已成为我行的忠实客户,在我行的日均存款达到500万元。
在全球通货膨胀的形势下,不理财或者只是简单储蓄意味着财富在不知不觉中被时间侵蚀。市民应综合考虑自己的经济状况、自己或家庭所处的人生阶段、风险承受能力和对未来生活的预期或安排,咨询银行理财经理等专业人士的意见,采取适合自己的投资方案,规避通货膨胀影响,实现资产保值、增值。
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