理财师简介:
王玉娥,38岁,本科学历,现任中行聊城花园南路支行理财中心理财经理,金融理财师(AFP)持证人,11年金融从业经验,具有基金,保险,证券,国家人力资源和社会保障部颁发的理财规划师资格等多项从业资格证书。精通个人银行业务,力求用专业所学为客户实现财富人生规划目标,满足客户不同阶段的理财需求。
张女士是一位个体工商户,经营五金电料的批发和零售。她每天工作十分辛苦和忙碌,也不太懂基金,保险,股票的投资,只限于活期和定期存款。2011年她接触到中国银行的理财业务后,希望王玉娥为她提供一个稳健的投资理财方案。张女士想用一部分闲置资金获得较高收益,但又不想承担过高风险。该客户共有资产500万元,其中300万存为定期存款,200万分散地在其余几家行,用于对上下游客户进行资金的划转支付。通过与张女士的几次深入交谈分析,王玉娥向客户推荐了中国银行具有保本保证收益的定期,理财产品,基金定投,中银保本基金和5年期财产保险等理财产品并给客户详细测算了各种产品的收益情况,以方便客户正确选择。同时建议客户开通中国银行固话POS和电子银行,一卡在手方便无忧。
通过分析张女士对资产的40%投资低风险保本的理财产品和保本基金；作为家里的经济支柱,建议她配置定期寿险和商业保险,以改善年老后的生活质量；另外50%的资金用于家庭住房的改善和两个未成年子女的教育金;剩余10%的资金用于流动资金的配置,故建议张女士购买了中国银行的日积月累产品,同时满足了客户资金的灵活性和高收益性需求。客户对于该理财建议十分满意最终成为我行的忠实客户。并且带动她身边的亲朋好友来到我行办理业务,体验尊贵服务。
理财观点:金融理财不是产品推销,而是一种综合金融服务,是针对客户一生的长期规划,帮助客户制订出合理的。可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段需求,最终实现人生在财务上的自由,自主和自在。
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