理财师简介:
韩颖,女,38岁,本科学历,管理学学位,CFP国际金融理财师,中级寿险管理师,持有银行从业、基金销售、保险代理等资格证书。现任财富管理中心理财经理,负责辖内高端客户的管理与维护工作。
十年个人金融一线工作经验,精通银行个人金融业务,熟悉基金、保险、贵金属、银行理财等个人金融产品,具有丰富的个人理财服务经验,坚持以客户为中心,把客户的需求放在首位,用真诚打动客户,用专业服务客户,用执着赢得客户。多次获得先进个人、服务明星等荣誉称号。
私营业主王先生38岁,妻子37岁是事业单位员工,家有一女,读初中一年级。王先生经营一家小型服装厂,服装厂的用地是租借方式。夫妻名下有住房三套,高档汽车一辆,家庭无负债。王先生与妻子均参加了社会医疗保险和养老保险。王先生近期内有个问题比较苦恼,王先生手头有一部分闲置资金,拿不定主意是购买厂地还是购买设备扩大经营。夫妻二人还有子女教育与养老规划两个长期理财目标。夫妻二人风险测评均为稳健型。
根据客户情况与客户需求,通过与客户的沟通交流,做出如下安排:
1、建议王先生把闲置资金用于购买设备扩大生产经营。王先生的服装厂规模较小,购买厂地会使固定资产比率过大,不利于资金的流动,不利于生产经营。同时建议王先生申请我行小企业经营贷款,以保证资金流的充足流畅。
2、子女教育金的规划和夫妻养老规划。建议客户购买我行的不同的期交银保产品,利用保险的资产保全功能确保教育金养老金的万无一失。同时建议王先生参加我行基金的机智定投计划、贵金属定投计划,作为教育金和养老金规划的补充。
3、对于剩余的闲置资金,建议客户购买我行理财产品。我行人民币结构性理财产品42天预期年化收益率为4.6%,远高于同期银行存款利率。我行的灵通快线无固定期限产品,工作日资金实时到账,预期年化收益率最高可达2.8%。另外,我行理财产品网上银行轻点鼠标就能办理质押贷款,可解企业资金紧缺时的燃眉之急。
理财规划几经调整,终于获得客户的认可,通过理财规划的执行,盘活了客户的流动资金,同时保证了流动资金的保值增值,并满足了客户的子女教育金规划和夫妻二人养老金规划。客户的理财方案的执行是个长期的过程,理财经理要跟踪客户方案执行情况,根据客户的实际情况和客户需求,适时调整,以达到预期的理财目标。
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