理财师简介: 王君,女,41岁,中级经济师、金融理财师(AFP)持证人,现任莘县工商银行营业部主任,多次荣获上级行个金业务营销能手荣誉,2013年荣获省行个金战线先进个人。19年金融从业经验,先后从事柜员、主管、理财师、网点负责人等岗位。多年来一直从事致力于广大客户理财意识的提升以及为客户量身定做各种理财方案,为客户资产配置提出合理化建议。 小王今年27岁,准备两年内结婚并生儿育女,目前,小王每月收入3500元,平时开销费用主要是两方面:一是养车,每月700元;二是自己消费,花钱比较大手,基本属于月光族。结婚后,小两口基本年收入8万元左右,但以后的生活将是三口之家,各项支出将会大幅度增加,为将来生活品质不差,必须做好长期的理财规划。 理财目标 1、开源节流,规划今后每月生活开支。 2、未来两年内生育小孩,存一笔费用,积攒教育金。 3、为两人退休后生活早做规划。 理财分析 婚后要强制储蓄并买保险 小王正处于无巢期向筑巢期过渡阶段,成家后家庭年收入8万元左右,虽工作稳定,但在目前的社会环境和消费下,家庭收入为中下水平,小两口应建立健康的家庭财务体系。 建议一:婚后两人每月储蓄2500元左右,养成良好储蓄习惯,未来一年积蓄3万元,以应对不时之需。 建议二:未来生育孩子后,家庭负担增加,如果没有做足准备,突发事件一旦发生,家庭将会经济危机,建议购买“御立方”工银安盛保险产品,以重大疾病险为主,保40种重大疾病,三重给付机会,保费为家庭年收入的十分之一即8000元较为合适,保险金额为40-50万元。 尽早为孩子积攒教育金,为自己积攒养老金 建议一:小两口购买现金增利基金、债券基金,既能获得比银行存款高的收益,也容易变现。教育金的积累方式最好是基金定投,比如我工行新推出的工银瑞信月月薪,若每月定投200元,年利率5%的预期收益,复利计息,20年后可得82万左右。可基本满足小孩教育投入支出。 建议二:为小口本身在退休后,生活品质不下降,可将每月薪金的8%左右参与“如意金积存”,若每月投入600元,做一长线投资,小积累成大财富,退休后的生活将会更加潇洒。
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