理财师简介:
孟庆杨,32岁,本科学历,中共党员,(AFP)持证人；2002年参加工作,现供职于中国工商银行聊城市龙山支行。2009年6月取得AFP金融理财师资格认证,在工作中树立客户第一思想,把客户的事情当成自已的事来办,急客户之所急,想客户之所想。目前管理个人高净值客户118位,客户年日均资产共计8600万元。
客户情况:
冯女士,32岁,某私营企业中层干部,其夫张先生是一名中学教师,有一个4岁的女儿,家庭年收入12万元,年终奖约2.4万元,目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年,住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租,年租金8000元。
目前有存款10万元。平时家庭开支(含房屋按揭)4500元,个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险；冯女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。
财务指标调整建议:
冯女士目前家庭的流动资产,主要是银行存款的形式,目前手上可供投资的资金并不多,所以主要利用每月的结余。
因为冯女士夫妇是上班族,收入稳定,在投资上没有太多的专业知识和时间,所以从众多的理财工具中,首先推荐冯女士投资每月定投基金,通过专业机构来操作,适时观察,定投基金,一可以平摊风险,二不需要太多投资经验,三不需要太多时间与精力。冯女士夫妇,目前对于理财目标的考虑,按照来说是为孩子准备一份教育基金,时间至大学毕业；增强家庭的保险,特别是张先生的保险；计划在五年之后换一套120平方米的房子,计划首付大概40万元；40万元,5年投资期,在年投资回报10%的情况下,单笔投资,资金为248,369元,每月投资,资金为5165元/月。为女儿准备一笔资金,作为其进入社会后的创业基金,预计其大学毕业时24岁,资金额度为5万元,20年投资期,在年投资回报10%的情况下,单笔投资,资金为7,432元,每月投资,资金为65元/月。冯女士夫妇俩虽然都有养老保险,不过退休后,想要保持现在的生活水平,要考虑的退休养老做准备。虽然理财目标不少,而且都是我们必需的刚性需求,好在时间宽裕,通过科学的方法,充分利用时间和复利,让涓涓细流汇成汪洋大海。
|
