出国留学之金融攻略
巧选金融服务让你“带钱”更划算
2014年10月30日  来源:齐鲁晚报
【PDF版】
  市民在中国银行排队兑换外币。
     又到了出国留学的旺季时期,一批学生将要踏上远赴国外读书的道路,又有一些青年学子进入了出国留学的预备阶段。从留学贷款,卡类办理到外币理财等各项业务,银行金融服务充斥在出国留学的各个准备阶段当中。本期让我们来看看在出国留学的道路上,究竟应如何选择金融服务。
如何选择银行服务
  中国银行山东省分行信用卡部负责人王丹丹说,从2012年开始中国银行山东省分行开通了一项信用卡业务,这一实现了人民币国外自由支付功能的新业务比较适合各类的出国留学人群,当学子在国外读书时,使用这张信用卡进行任何外币交易均可自动转为人民币入账,持卡人无需购汇还款,更不用担心货币转换费用。
  中信银行最近也推出了一款业务,主要针对那些喜欢出国游玩的学子,而且能为客户提供包括签证服务、境外消费在内的一系列金融服务。
  此外,光大银行青岛分行零售业务部出国金融产品经理陈松也提到,最近一段时间,该行推出了一款出国留学的新业务,比较适合刚开始准备出国留学的学生。
  除了中国银行、中信银行和光大银行这三家商业银行之外,其他几家大型国有商业银行最近几年也在青岛市加大了对出国金融的产品研发和推广力度,每年的5-8月,各家银行都会举办一些出国留学金融展来吸引高校学生参加。
  与此同时,各家银行也针对青岛市的出国留学学子推出了多项增值服务,最常见的就是举办名校夏令营、开办讲座,让准留学生和家长做好留学规划,这也成为每年出国留学高峰期银行寻常的客户活动。
如何办理留学贷款
  “西方国家比较注意个人的资信等级,通过留学贷款方式,是提升留学生个人资信程度的一种手段,可以帮助留学生顺利获得留学签证。”陈松说,特别是对于家境不是很殷实或者短期资金周转比较困难的家庭来说,贷款无疑是一个快速解决问题的方法。
  此外,陈松还提到,目前国内有多家银行提供留学贷款业务,以支持留学生在留学期间的学费、杂费、生活费以及保证金。贷款方式也是多种多样的,主要包括抵押、质押和保证。贷款的币种也有多种选择,其中包括了人民币和外币。
  中国银行出国留学外汇贷款的期限一般为1-6年,最长为10年,贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的90%,具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用和担保情况确定。
  最后,王丹丹提醒说,办理出国金融相关保证金贷款业务也要注意提前做好准备。目前澳大利亚使馆要求至少3个月的存款历史,英国使馆要求至少28天的存款历史,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。
如何进行外币换存
  签证办好后,留学生家庭遇到的另一个问题便是购汇。目前多家银行都可办理出国换汇业务。按照山东省外汇管理局的相关规定,境内个人每人每年购汇额度为等值5万美元,超出部分只需向银行提交国外学校所提供的学费、生活费清单等相关材料即可办理。
  在购汇时,家长和留学生往往面临汇率变化的问题,那么如何在合适的时间选择合适的汇率购买外汇从而减少损失呢?王丹丹建议,在外汇市场波动的情况下,可以分次购汇,减少购汇损失。
  在咨询过程中,银行专业人士也想借此机会提醒市民,现在美元和人民币之间的汇率不稳定,人民币升值趋势很强烈,在兑换外币的过程中,最好不要一次兑换太多,免得受到外汇汇率波动方面的冲击。
  在外币兑换方面,市民只要到各家银行兑换即可,不过每年的兑换额度不要超过5万美元。
财知道
闲置资金宜理财
  中国银行山东省分行理财经理徐卫说,从目前外汇汇率的走势来看,一下子把钱都带出去显然不明智。在此理财专家建议,外汇存储可以通过目前国内丰富的外汇理财品种来实现保值增值。
  据了解,最近几年来,各家银行都在大量发行固定收益类外汇理财产品,这些理财产品是留学生家庭不错的选择。因为考虑到人民币不断升值的趋势,留学生家长也不妨先买人民币理财产品,等需要的时候再换成外汇。
  据徐卫介绍,从去年春季开始,美元、澳元的外汇理财产品收益率开始不断升高,最高时预期年化收益率在5%左右,和普通的人民币理财产品收益率相仿。
  不过,外币理财产品并不适合每一位出国留学人员购买,徐卫说,很多学子在出国时不会携带大量的外币,所以不必考虑外币理财,但是一旦学子想要长期定居国外,或者有移民的倾向时,携带较多的外币就不如买点理财产品,权当保值所用。
国外用卡有讲究
  留学生在国外生活,日常需要支付生活费、水电费、房租等,这些不能都靠现金解决,因此在国外开立银行账户成为一个必然的选择。“不过,在国外开立银行账户需要多道手续,例如移民局的登记、住址证明、学生证明等,在人地生疏的情况下缺少资信难以开户。”
  目前工行、中行等银行都提供名为“开户见证”的代为境外开户服务。通过这项业务,留学生可以预先在银行指定的境外机构开立账户,方便其资金的汇出和境外使用。
  使用银行卡是一种最简单的办法,例如中国银行可以提供双币卡和国际单币卡,单币卡包括英镑、欧元、美元、日元。使用这些对应币种的卡,通过办理附属卡,可以实现孩子在外国刷卡消费,父母在国内还款。此外,一些银行专门推出的多币种留学信用卡还可以让留学生在欧美各国消费。不过,信用卡的缺点在于取现费用较高。
小纸条
网友@会飞的猪哥哥:
  问题:我已经拿到了英国朴茨茅斯大学的录取通知书,请问,父母给我的出国生活费应该是在出国前存到卡里还是出国后再存到卡里?
  中国光大银行陈松:
  留学是件必须早早谋划的事,建议你在出国前就把钱存到卡里。比如你为留学预备的存款,这个存款不只是留学期间在国外的花费,还有部分国外学校在申请时就会要求你递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。因此如果没有提前完成必要的资金准备,将会导致存款期限太短,达不成人家的要求。而钱不会从天而降,所有的存款都需要时间累积,于是尽早做好留学的资金规划就显得很有必要了。
  现在你已经获得学校的录取通知书,最近你应该进入申请签证的阶段。存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下,留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料,根据要求存入银行,包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此,你用于留学的存折最好在申请签证的一年前就开始启动,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁—他们可能会想:你怎么能一次获得这么多的现金:它们的来源合法么?其次,你是不是在造假?此外,在向使领馆提交存款证明时,可以顺便提交一些证明家庭收入的材料,以此说明资金的合法性及款项来源。如果你还能提供额外的家庭财产证明,比如房产、汽车等等,自然更加有保障。

  本稿件所含文字、图片和音视频资料,版权均属齐鲁晚报所有,任何媒体、网站或个人未经授权不得转载,违者将依法追究责任。
齐鲁晚报多媒体数字版
按日期查阅
© 版权所有 齐鲁晚报
华光照排公司 提供技术服务