近年来,在省、市政府和监管部门的指导帮助下,青岛银行以“达到上市银行的规范和标准”为发展目标,以“合规立行、专业治行、创新兴行、科技强行”为方针,完善公司治理,优化管理流程,突出经营特色,提升客户体验,打造优势品牌,管理水平和风控能力不断提升。截至2013年8月末,总资产1363亿元,各项存款936亿元,各项贷款525亿元,成为省内最大的城商行,入围英国银行家杂志(The Banker)世界银行1000强,位居542位。自2007年以来监管评级一直为二级,虚拟支行、“五个三工程”等安防经验在银监会系统交流推广,并荣获银监会“银行业信息科技风险管理研究成果奖”(唯一获奖城商行)等荣誉奖项。
青年代表未来,孕育希望。为青年人提供金融服务,既是发展要求,也是社会责任。青岛银行按照“差异化、特色化、精细化”的发展定位,充分发挥法人银行自主决策优势,通过推出“六大产品、三项服务、一大基地”,探索出独具特色的支持大学生创业就业的可持续发展模式,实现了社会效益和经济效益的双丰收。具体情况汇报如下:
主推六大产品,满足青年创业者融资需求
围绕青年创业者融资的特点和需求,采取与政府部门合作等模式,推出青易贷(与团市委合作)、科易贷(与市科技局合作)、小额担保贷款(与市创业指导中心合作)、巾帼贷(与市妇联合作)、养殖宝(与六合集团合等作)、保易贷(由公务员等担保)等六大授信产品,深受市场欢迎,业务快速发展。
青易贷是青岛银行与团市委合作推出的主要面向青年,满足创业初期资金需求的特色产品,自2010年7月份推出以来,截至2013年8月末,累计发放644笔4.62亿元,受到中央金融工委、团中央专题调研小组的充分肯定,《金融时报》、《21世纪经济报道》等媒体做了专题报道。大学毕业生刘超中2010年凭借青易贷30万元贷款,将崂山小吃海凉粉,出口到韩国、日本、新加坡等国家,当初只有4个人、70平方米的小厂房,已扩大为近百名员工、3000平方米的机械化厂区,营业收入从创业初期的几十万元,当年就增至200万元,2012年达到3000万元。
科易贷是青岛银行与市科技局、市担保中心合作推出的科技金融产品。市科技局、担保中心和青岛银行分别以4:4:2的比例出资1000万元组成担保基金,放大10倍融资,实行科技专家参与审贷,给予符合条件的科技型小微企业以资金支持。该产品自2012年3月份推出,截至2013年8月末,已经办理31笔金额7600万元。
小额担保贷款由青岛银行于2006年9月开始独家承办,近年来配合青岛市创业指导中心的政策调整,加强了对大学毕业生等的资金扶持。截至2013年8月末,累计发放小额担保贷款5.41亿元,直接扶持并带动就业3.65万余人,不仅为创业青年提供了有力的资金支持,还通过创业带动就业,帮助更多的青年实现就业,促进了社会稳定和经济发展。
巾帼贷是青岛银行和市妇联为拓宽创业女性特别是女大学生的融资渠道,联合开设的巾帼创业贷款绿色通道,服务对象包括驻青高校在校女性大学生和毕业5年期内的高校女性毕业生,总授信额度为3000万元。同时与胶南市巾帼创业促进会合作,向女性创业者发放委托贷款,免收贷款手续费,至今已累计发放贷款100余笔。
养殖宝是青岛银行结合农村经济发展特点和农户融资需求,针对农村市场信息不对称以及产业地域性强的特点,与六合集团等上下游大中型公司合作,在县域支行中推出的涉农贷款,包括养殖宝、种植宝及农户联保等。目前服务对象主要有平度家禽养殖户、大棚种植户集群,即墨海参养殖户集群,莱西奶牛养殖户、苹果、花生、蒜薹收购户集群,胶州辣椒收购户集群以及高新区红岛水貂养殖户集群等,贷款和担保方式灵活,能够满足在农村创业大学毕业生的融资需求,并为大学生村官的工作开展提供了有力支持。
保易贷是青岛银行面向无法提供房产抵押的中高端客户推出的由公务员和事业单位员工等提供担保,重点支持贷款额度50万以下的小微企业主的连带责任保证贷款,该产品也为拥有社交资源的大学生提供了便捷的融资通道。自2012年10月推出以来,累计办理保易贷12笔,金额合计1150万元。
提供三大服务,争做青年创业者伙伴银行
坚持“高效、灵活、创新、专业”的服务宗旨,对青年创业实行“两低一高”、“两不一免”、“两表两票两单”三大特色服务,力争成为青年创业企业的伙伴银行。“两低一高”即实行低利率、低保证金比例、高审批效率,内部审批时间由一周缩短为两天以内,降低融资成本,节约时间成本。“两不一免”,即不搞存贷挂钩,不收取承诺费、财务顾问费等,免收个人网银跨行转账手续费,以透明、优惠政策赢得大学生青睐。“两表两票两单”,即电表、水表,发票、税票,银行对账单、报关单,借以简化授信调查流程,将授信资料化繁为简,既保证了申请材料的客观真实,又降低了融资申请复杂程度。借助以上服务,先后培育出一大批忠诚客户,并助其打造了“源海底”海凉粉、胶南蓝莓、青岛海参、金口芹菜等诸多地方特色品牌。
打造一大基地,提供大学生实习就业岗位
作为地方法人银行,促进当地就业义不容辞。2010年因支持青年就业创业贡献突出青岛银行获得团中央“青年就业创业见习基地”荣誉称号。以荣誉为激励,以基地为依托,青岛银行结合实习人员管理办法,通过提供随岗操作、大堂经理、呼叫中心坐席人员等岗位的见习机会,有220余人已被青岛银行正式录用。根据经营发展要求,2011年以来通过校园招聘的形式,共吸纳高校应届毕业生300余人入行工作。同时聘请IT开发及维护公司(仅驻行服务人员就超100人,且皆为本科以上学历)、装修公司等外包公司提供各类配套服务,间接拉动数百名大学生就业。近年来,青岛银行规模快速增长,分支机构逐步增加,业务范围不断扩大,本身就是吸纳大学毕业生的最为直接而又重要的社会贡献。
此外,青岛银行还通过发行50亿元小微专项金融债、加大对劳动密集型、智力密集型小企业的信贷支持帮助企业增强吸纳大学毕业生就业的能力、个人网银汇款全免费、实行首套房贷利率优惠、“进社区入企业现场开户办卡”等举措,为大学生提供便捷优惠的金融服务。
大学毕业生创业就业关乎经济发展、民生改善和社会稳定,在下一步的工作中,青岛银行将以高度的社会责任感,进一步做好大学毕业生创业就业的金融服务工作,为地方经济金融发展做出应有的贡献。
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