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| 菏泽小微企业的融资瓶颈 |
| □企业抵押担保不足、没有特色等因素导致融资难□金融机构创新信贷模式、放水养鱼,小企业方能成长做大 | |
- 2013年11月08日
来源：齐鲁晚报
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有订单却没有生产资金,这对于在生存线上苦苦挣扎的小微企业来说,是真实写照,更是一种折磨。
近日,单县鑫淼网业有限公司几个股东没睡过一个囫囵觉。因为银行借贷难,民间借贷高额利息给企业带来的资金压力,始终无法排解。在菏泽,和该公司一样遇到资金压力的小型企业还有不少。
本报记者 王保珠 董梦婕 陈晨
揽下订单喜,没钱改造机器悲
老董是单县鑫淼网业有限公司股东之一,他和另外一个股东老马主要负责渔网销售业务。10月21日,对他们来说是一个值得纪念的日子。因为在这一天他们与河北保定一家企业签订一单加工制作300吨渔网的合同,这单合同大约是他们全年三分之一的业务量。
合同签下来,老董和老马却怎么也开心不起来。按照合同要生产六针鱼眼的渔网,而目前他们的机器只能生产八针鱼眼的渔网,机器需要改造,25万元改造费用,让他们着实为难。“单县的银行,几乎都跑遍了,没有一家银行愿意贷款给我们。”11月5日,老马见到记者大倒苦水。他们的企业小,厂房地产属于集体资产不能质押,另外,有的银行要求其开户半年以上才有资格办理贷款。而作为小微企业,以现金交易为主,很少从银行走账,银行条条杠杠又多,难以达到他们的要求。
一想到手里拿着订单,却没钱改造机器的事,老董就很头疼。他最近睡眠质量明显下降,凌晨四点就会醒来。“如果无法从银行贷款,只能走民间借贷这条路,可按照目前单县民间借贷一般行情:10000元,每天利息50元。”民间借贷高额利息吞噬掉大部分合同利润,这让他们难以接受。
老董和记者算了一笔账:改造机器的费用按照民间借贷计算的话,每天利息高达1250元,从改造到生产,需要2个月时间,利息达到7.5万元。老董告诉记者,一个小企业的利润本身就薄,民间借贷高息让他们望而却步,“再想想办法,如果真从银行借不出来钱,只能借高息,合同签下来,已没有退路。”
一笔小额贷款能救活企业,创新信贷方式打通融资渠道
今年37岁的杨立是定陶县中远蔬菜合作社负责人。2009年,他的蔬菜大棚刚刚起步,资金缺乏是第一个难点。“当时没有东西可以抵押,跑了好几家银行都没办成贷款。”作为一家刚起步小微企业,3万元贷款让其举步维艰。
幸运的是,在杨立找到山东农村信用社联合社菏泽办事处后,并没有被直接拒绝。“农信社帮我分析抵押品,最后用大棚做抵押贷出第一笔钱。”杨立说。
得到贷款后,杨立第一年建造18个大棚,当年收回成本。“从刚开始每户最多贷款3万元,到2012年建立育苗工厂时贷款150万元,像我们这样的小微企业,一笔很小贷款就可能阻挡发展的路。”杨立坦言,虽然现在公司发展不错,但还是希望银行对于小微企业融资贷款方面能给予宽松政策。
“一般中小企业的土地、房产等固定资产大部分都已经抵押,如果企业再遇到资金风险甚至资金链断裂的情况,很难找到抵押物从银行贷款,对企业来说,抵押贷款方式的创新是解决融资难的一大福音。”菏泽一小企业老板说。
“我们企业经营就怕资金周转不开,没想到经过工商部门推荐,顺利拿到20万元银行贷款,解决了公司的燃眉之急。”菏泽市宏泰纸业有限公司的许经理说。
记者从菏泽市工商局牡丹分局了解到,该局在系统内实施“三押一推”工程,即股权质押、动产抵押、商标专用权质押和向银行推荐优秀好企业。根据对企业监管巡查的档案和经营信誉记录,积极向银行推荐经济效益和信誉良好的企业,进行小额无担保贷款,解企业燃眉之急。
此外,为积极帮助小微企业破解融资难题,菏泽市工商局在动产抵押登记上,拓宽抵押人和抵押物范围,力争个体工商户和农业生产经营者运用动产抵押登记融资。并推广钢结构、活禽等抵押登记,帮助实体经济盘活更多资产。
菏泽小企业高新、环保成色不足融资难度大
某银行一位业内人士告诉记者,无法满足银行贷款要求的小微企业中,50%是因为抵押担保达不到银行要求；40%为企业达不到行业准入门槛；10%为企业规模太小,财务制度不规范等原因；其他如企业生产状况不佳、企业注册资金太少、不符合国家产业政策导向等也是银行拒贷原因。
“小企业贷款数额占银行贷款总额的比重在逐年增加,截至10月末,农行菏泽分行对小企业累计放贷7.2个亿。”中国农业银行菏泽分行农村产业金融部客户经理李雪丽告诉记者,近几年国家鼓励小企业贷款,银行为小企业融资贷款也做了不少努力,不断简化贷款流程,推出新的贷款产品。
李雪丽坦言,相比其他城市的小企业,菏泽地区的小企业“没有特色”。“像一些小企业贷款需要省行审批,但是菏泽多是加工制造业,相对容易贷款的软件、创意、信息技术等高新技术企业太少。一句话,菏泽的优质客户太少。”李雪丽说,现在国家的政策导向是发展高新技术、环保产业,这类的企业在贷款时银行会优先考虑。
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