为客户“私人定制”资产配置 - 齐鲁晚报数字报刊

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为客户“私人定制”资产配置

招商银行青岛分行升级理财规划服务

2014年03月14日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　近日,招商银行在全行范围内开始推广资产配置系统,为客户量身打造理财计划,重塑财富管理模式,堪称银行业理财的“私人定制”。据了解,这是招商银行提升财富管理专业实力,打造零售专业银行的又一重大举措。
无“资产配置”观念多数客户面临理财瓶颈
　　2004年至今,10年间我国理财市场取得了长足发展,居民的理财观念趋于成熟,“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而很多问题也随之产生。
　　招商银行青岛分行相关负责人表示,2013年12月,招商银行与《钱经杂志》发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》,报告将投资者划分为以下五大典型族群:只求安全,绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业,所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财,相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求,理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。
　　事实上这五大理财族群中,投资者都具有积极主动的理财意识,理财目标也非常明确,但是多数人没有到资产配置概念。记者走访了多家银行网点,发现“资产配置”对大多数客户来说还是个陌生的名词,少数客户表示“听说过”,但对资产配置的方式、目标也理解得较为浅薄。
　　客户于先生是少数表示知道资产配置的客户,他说:“2007年股票亏了之后,听了青岛招行讲座,知道追着高收益产品买是不对的,必须购买多种产品来分散风险。”
　　事实上,资产配置是非常考验银行理财能力的服务。资产配置,简单来说就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。其复杂性在于,资产配置除了计划目标因人而异之外,还必须考虑不同产品在收益性、流动性和风险性方面的组合搭配。专业人士指出,资产配置就是未来利率市场化之后,银行理财服务之间竞争的模式。
招行为客户量身打造个性理财方案
　　近日,招商银行针对50万元至500万元资产的“金葵花”客户开始在全行范围推广资产配置系统,以便高效服务客户。据了解,招商银行资产配置系统是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR(风险价值评估)模型为基础,结合客户的风险承受等级,为客户量身输出资产配置方案,并根据客户的实际情况为客户量身打造《资产配置建议书》。
　　据悉,在国外,资产配置服务是专属于高端客户的收费服务,而招行在资产配置系统的推广期间,这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。“现在银行财富管理的通病是产品导向型,招行的资产配置系统以客户需求为基础,把产品导向转向客户导向,重建财富管理客户服务模式。”相关负责人说。　
　　招商银行相关负责人称,招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置,跳出产品选择的模式,强调风险收益均衡的理念。“每位客户的投资情况都不相同,针对客户不同的情况,我们先对大类资产配置,基于大类资产均衡原则进行资产配置调整,调整诊断之后再对症下药。”
　　财富管理是一项长期的工作,仅凭一个产品或一次资产配置不可能满足客户变动的多元化需求。招商银行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化,在与客户协调沟通的基础上,为客户
　　实时调整资产配置建议。
　　据记者了解,目前青岛招行客户经理向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有15000户,向客户累计出具《资产配置建议书》超过3000份。
　　青岛招行相关负责人说:“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后,客户满意度普遍提高。根据我们的调查,70%以上的客户都接受资产配置的理念。”
普通市民也可得到理财规划服务
　　现在,普通投资者也将获得资产配置理财服务。据了解,青岛招行正在开展第六届理财教育公益行活动,以让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识。通过专业人士的帮助,有针对性的指导投资者了解和学习资产配置,教给他们如何在财富管理中保证投资组合的收益稳定性。　
　　据了解,青岛招行已经开展了六十余场理财教育讲座,通过网点活动、走进社区、财商课堂等形式,围绕子女教育、退休养老、女性理财、出国留学、小企业主理财等主题开展活动,以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式,让广大投资者了解和学习资产配置,掌握组合投资方式,向财富目标更近一步。同时,招行开展微信客户互动活动,通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。
　　青岛招行相关负责人介绍,招商银行的资产配置,是帮助既要获得应该得到的收益,也要降低市场风险,同时还要解决家庭财务问题。“针对多年来客户面对市场变化感到迷茫以及不会投资的情况,现在我们正在开展基金诊断、保单检视、保险需求测算等多项活动,把客户邀约到网点来,让专业的理财顾问和理财经理帮助客户诊断他们的基金、保险是否健康,重新帮助客户规划理财方案,以免客户的资产在市场的大波动下受到损失。”该负责人说。
　　据了解,青岛招行财富管理业务经过多年的发展,建立了一只优秀、专业的理财经理队伍。招行相关负责人介绍,自2006年以来,青岛招行坚持提升理财经理的专业能力,将专业财富管理服务打造成零售银行的核心竞争力。”全行共有财富顾问、投资顾问5名,理财经理150名,多种层面上实现了客户分层体系与专属理财经理配置。理财队伍中,96人有AFP资格,28人拥有CFP资格,在青岛同业处于领先地位。
　　该负责人说:“在目前的市场情况下,我们在强调自身风险管理的同时,特别关注对投资者的风险教育。这也是我行积极发挥财富管理优势,助推青岛财富管理金融综合改革试验区建设的一个重要举措。”

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